Hapto, l’agent qui facilite les parcours de souscription des services financiers

Les Grecs anciens définissaient le « kairos » comme le temps T du moment opportun : avant est trop tôt, et après, trop tard… En visant à proposer à chaque TPE/PME le bon service financier au meilleur des moments, la finance embarquée remet au goût du jour ce principe vertueux. Car aujourd’hui, un bon produit ne suffit plus toujours. Pour les banques et fintechs, factors, assureurs, spécialistes du crédit ou du financement court terme, la performance commerciale est de plus en plus régie par une autre approche : être visible au bon endroit, auprès des bonnes entreprises, avec le bon niveau de pré-qualification.

C’est précisément ce que permet Hapto : faciliter les parcours de souscription et générer de nouvelles opportunités pour les acteurs des services financiers.

Le marché des services financiers à destination des TPE/PME s’est considérablement enrichi. Les offres se sont diversifiées, les approches de scoring ont gagné en finesse, les modèles alternatifs se sont professionnalisés. Pourtant, beaucoup d’acteurs continuent de se heurter à un problème de fond : ils disposent de solutions pertinentes, mais peinent encore à les faire parvenir efficacement aux entreprises qui en auraient réellement l’usage.

Nima Karimi, CEO de Falcon Capital, Consultant et Ex CEO de Silvr, nous en donne un parfait exemple en matière de financement : « Le besoin de financement des petites et moyennes entreprises reste massif en Europe et une partie importante de ce besoin ne trouve pas de réponse satisfaisante. Le sujet n’est pas celui d’un manque d’offres. C’est un sujet de friction, de complexité de parcours et de rencontre manquée entre des besoins réels et une forme de distribution pas toujours adaptée. »

Pour les acteurs proposant des services financiers, la question qui émerge et à laquelle se propose de répondre Hapto est par conséquent : comment accéder plus efficacement à des TPE/PME réellement activables ?

Pendant longtemps, la distribution reposait sur des mécanismes classiques : prospection, réseau, intermédiation traditionnelle, recherche active du produit par le client. Si cette logique conserve naturellement sa place, elle est de plus en plus challengée. Car les décisions financières des TPE/PME se préparent – et se prennent – de plus en plus dans leurs outils du quotidien qu’il s’agisse d’un logiciel de facturation, d’un ERP, d’un outil de trésorerie, d’une plateforme comptable ou d’une application bancaire.

C’est là que l’écosystème orchestré intervient, en permettant aux fournisseurs de services financiers d’être présents dans des contextes où le besoin se forme réellement. Et de valoriser leur savoir-faire comme le souligne Nicolas Mérindol, Président de Thémis Banque et de Fiducial Banque, pour qui les atouts discriminants restent le « conseil, la proximité et la confiance », tout particulièrement sur le segment TPE/PME ».

La modernisation des canaux n’efface pas ces fondamentaux ; elle impose simplement de les reconfigurer. Stéphanie Auchabie, COO Quadient France & Benelux met en exergue pour sa part que « la digitalisation permet aux entreprises de passer d’une gestion manuelle et souvent dispersée à des arbitrages beaucoup plus rapides et plus ancrés dans le temps réel. »

Pour les fournisseurs de services financiers, cela signifie un accès à des situations d’usage beaucoup plus pertinentes, et à des stades mieux positionnés dans le cycle de décision.

Plus de demandes ne signifie pas toujours plus de transformations. Dans un modèle embarqué et coordonné, la performance va s’évaluer à l’aune de la qualité des opportunités transmises et au nombre de dossiers réellement concrétisés. C’est un basculement important pour les fournisseurs de solutions financières qui peuvent bénéficier d’avantages décisifs et profilés :

• filtrage dynamique des entreprises éligibles à leurs critères
• signaux d’usage cohérents et dossiers pré-scorés
• maîtrise de l’offre et de l’accord final
• réduction du coût d’analyse et de traitement des dossiers
• meilleur taux de conversion

Nima Karimi insiste précisément sur cette évolution lorsqu’il évoque la différence entre éligibilité et appétence : « Tous les acteurs n’ont pas les mêmes priorités sectorielles, les mêmes seuils de ticket, les mêmes critères d’appréciation du risque ou les mêmes stratégies d’exposition. Sans cette granularité, la distribution ne satisfait personne et devient inefficiente. »

Au sein d’Hapto, nous avons la conviction que la valeur créée pour les acteurs financiers réside dans des parcours fluides combinant un canal d’acquisition à grande échelle et déjà actif, des flux d’opportunités pré-qualifiées et des mécanismes de pré-scoring intelligents, opérés en temps réel. Notre vision de la finance embarquée n’est pas l’industrialisation du bruit : notre objectif est d’orchestrer l’harmonie et la subtilité.

Comme le rappelle Philippe Marques, CEO d’Hapto : « Hapto n’est ni un producteur, ni un financeur, ni un assureur, mais un acteur indépendant, un facilitateur d’accès, doté d’une vision agnostique. Cette neutralité est précisément ce qui fonde notre légitimité et notre approche sur ces sujets. »

Le rôle de la filiale du groupe Sopra Steria est ainsi d’organiser de manière impartiale la rencontre entre un besoin, un contexte et des partenaires sélectionnés pour leur complémentarité. La qualité du canal repose sur l’optimisation continue du matching. Cette quête de performance au service de la compréhension et du consentement éclairé de l’entreprise est ce qui caractérise cette nouvelle distribution intelligente, dont le socle reste la confiance et la transparence. Un bon parcours n’est pas celui qui force la conversion mais celui qui rend la décision plus éclairée, plus rapide et plus sûre.

Pour les acteurs financiers, la différence se fera à l’avenir sur la capacité à être activés dans les bons environnements, selon les bons critères d’éligibilité, avec les bons niveaux de préparation et dans des parcours de souscription toujours plus fluides. Un partenaire comme Hapto existe pour les y aider : un acteur solide et expérimenté, capable de co-construire un cadre de promotion et de distribution plus adapté, plus sélectif et plus scalable. Avec Hapto naît aujourd’hui l’opportunité d’un levier de croissance inédit sur le segment des TPE/PME.